您還在用錯誤方法記帳嗎? 達人正確記帳四要點大公開 | 中信小編

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如何正確記帳才不會白忙一場?

 

文章來源:Smart 智富                                               


理財成功的第一步就是「記帳」,這是許多人都知道的道理,但真正落實執行的人不多,甚至是錯誤的認為只要把每天花了什麼錢記錄在本子就叫記帳?光記流水帳無法引起儲蓄的效果,最後就容易放棄。

 

其實「記帳」最重要的是要了解你每月的金錢流向與收支管理。如果你不清楚你每個月錢花到了哪裡?那你就是「收支管理」出了問題!要確實做到「收支管理」,最好的工具就是「記帳」。記帳有下列2項好處:

 

1.控制開銷、達成儲蓄的效果:

 

所謂「開源還必須節流」,要達到節流儲蓄,記帳是一項非常重要的動作。透過記帳我們可以知道自己的金錢花費在哪一部分、每年儲蓄率是多少?從中來做調整,提高自己的儲蓄率。

 

2.向著目標達成前進:

 

儲蓄一定會有目標,不管是想要買房、買車、存孩子的教育金。有了理財目標,才有儲蓄的動力,而記帳就是幫助你了解自己離達成目標還需要多少時間。例如,你希望能買到900萬元的房子,頭期款要300萬元,如果你透過記帳了解自己每年至少可以存下60萬元,就知道大概需花5年時間來存頭期款。

 

透過分類管理支出   才能有效提高儲蓄率

 

記帳不是隨意記就記、隨意亂記錄,而是要經過分類來管理支出、編列預算,然後徹底執行。必須要掌握4項要點:

 

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要點1》帳目分類

 

你會不會有「記了帳卻省不了錢」的困擾?因為常見的「流水帳」就是將所有買的東西都記在一起,沒有分類記錄。但是分類是否要做得很細,可以依自己的需求來決定,例如:早餐、午餐、晚餐等可以統一分類為「三餐飲食」。

 

分類是為了能夠方便後續做檢討,基本上分類可以簡單分成「收入」與「支出」兩大項,其中「支出」又可分為「固定支出」與「流動支出」。「固定支出」包含房租、水電、貸款等每月無法避免的花費;「流動支出」則是餐費、日用品等開銷。

 

要點2》固定檢討

 

將支出記下來只是第1步,最重要的是「檢討」,記帳的重點就在於藉由檢討過去的支出漏洞來改善以後的支出習慣。如果記帳時有分類,就可以直接抓出重點項目來檢討。例如「流動支出」是餐費、日用品、娛樂費等開銷,首先要節省就從「流動支出」開始,檢討哪些支出可以調整,例如減少旅遊次數或少唱幾場KTV,修正消費習慣。

 

要點3》訂定預算

 

接下來就是藉由分析、檢討後的資料,依實際需求來訂出未來自己能接受的預算,例如,將支出占每月收入的比率訂為:餐飲費11%、娛樂費2%等。當快達到預算上限時對自己提出警戒,才能有效管理現金流量。

 

要點4》持之以恆

 

許多人認為記帳是一件瑣碎的事,很容易在持續1、2週後,因為某些原因荒廢了1、2天,然後這個月的記帳行動就中斷了!因此,必須持之以恆

 

養成每日記帳習慣    逐步讓記帳本可整月、整年檢視

 

基本上記帳可以分為「日記帳」、「月記帳」、「年記帳」,如果是家庭則會有「家庭帳」,以上帳目都可以運用Excel幫忙,只要將表格設定好,就可一直沿用下去:

 

1.日記帳、月記帳:

 

如果你是較健忘的人,建議你養成每日記帳的習慣,利用Excel可快速將每天的支出金額加總。當記滿1個月後,只要再加上當月加總,輸入公式就能快速算出當月份的總支出、餘額,與月支出占月收入的百分比。

 

2.年記帳:

 

如同每家企業都會有季、年度的現金流量表,個人的現金流量也是要每年度檢視一次。利用Excel來記錄每年度的支出,可以快速算出今年存下多少錢、與今年度的儲蓄率,來得知自己離目標達成需要多少時間。

 

3.家庭帳:

 

一般家庭大多會將夫妻的收入混合運用,因此,最好每年使用家庭記帳表,來綜合檢討家庭每年的收支狀況。運用Excel,我們可以直接將年記帳改成家庭帳,並且快速計算年度的家庭結餘與儲蓄率。

 

《有意義的懶人記帳法》  

 

看完真的是學到了,原來記帳要記的有意義,要把握以下四原則:

1. 分類:分類是為了能夠方便後續做檢討

2. 檢討:藉由檢討找出支出漏洞,來改善以後的支出習慣。

3. 預算:依實際需求訂出未來預算,當快達到預算上限時對自己提出警戒,才能有效管理現金流量。

4. 持之以恆:記帳是理財的第一步,必須持之以恆

 

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